Betalningsförmedlare kan träffas av penningtvättsregler

��������� 5th, 2026uncategorized0 comments

När en svensk spelare sätter in pengar hos en utländsk operatör passerar transaktionen ofta flera led innan den når spelkontot. Bakom betalningsflödet sitter betalningsförmedlare, och de kan enligt förordning 2020:495 omfattas av penningtvättsregler i egen rätt. Det gör dem till en reglerad part i en kedja som annars ofta beskrivs enbart utifrån spelföretagets licensstatus. Den här genomgången tittar på var gränserna går, vem som utövar tillsyn och varför Asino och liknande operatörer hamnar i ett mellanläge.

Var betalningsförmedlaren sitter i kedjan mellan spelare och operatör

En betalningsförmedlare är inte samma sak som en bank och inte heller samma sak som speloperatören. Den kan vara en betalningsinstitution, ett betaltjänstföretag eller en aktör som förmedlar transaktioner mellan ett spelkonto och spelarens bankkonto eller kort. När pengarna rör sig mellan Sverige och ett spelbolag registrerat utomlands uppstår ett gränssnitt där flera regelverk möts: spellagen, penningtvättslagen och EU:s betaltjänstdirektiv.

Asino drivs av Hollycorn N.V., ett bolag registrerat hos Antillephone på Curaçao. Sajten saknar svensk licens från Spelinspektionen och är inte anslutet till Spelpaus. I användarvillkoren listar Asino Sverige som ett begränsat land, vilket innebär att svenska spelare formellt sett inte ska kunna registrera sig. Ändå är det svenska spelare som i praktiken står bakom en stor del av de transaktioner som betalningsförmedlare hanterar i just den här kategorin. Libergos Limited driver sajten tillsammans med Hollycorn N.V., och det är den operativa strukturen som betalningsförmedlaren indirekt förhåller sig till när den behandlar en insättning.

För betalningsförmedlaren är det avgörande att veta vilken typ av motpart den hanterar. Ett casino utan svensk licens är inte förbjudet att göra affärer med i sig, men transaktionen faller utanför det svenska licenssystemets skyddsnät. Det är just den omständigheten som gör att penningtvättsreglerna kan aktualiseras för förmedlaren, oavsett vad operatören själv anser om sin verksamhet.

Penningtvättsreglerna träffar fler än spelföretagen

Förordning 2020:495 är den svenska följdförfattningen till penningtvättslagen och pekar ut vilka verksamhetsutövare som ska tillämpa reglerna. Betalningsförmedlare som hanterar transaktioner åt spelare kan falla in under kategorin finansiell verksamhet, och då gäller kundkännedom, riskbedömning och rapporteringsskyldighet. Det betyder att förmedlaren inte bara är en teknisk mellanhand. Den måste veta vem kunden är, var pengarna kommer ifrån och vad syftet med transaktionen är.

I praktiken innebär det att en betalningsförmedlare kan neka en transaktion som ser avvikande ut, även om spelaren själv anser att allt är i sin ordning. Ett högt insättningsmönster, upprepade transaktioner till samma utländska spelkonto eller avvikelser i namn och kontouppgifter kan räcka för att förmedlaren ska agera. Det är en annan logik än den som gäller i Spelinspektionens tillsyn, där fokus ligger på licenshavarens ansvar gentemot spelaren.

Två tillsynsmyndigheter, två olika perspektiv

Spelinspektionen granskar licenshavare enligt spellagen, som gäller sedan 1 januari 2019. Licenshavare måste vara anslutna till Spelpaus, följa bonusregler och hålla sig inom ramarna för insättningsgränser och förlustgränser. Den som saknar svensk licens, som Asino, står utanför den ordningen. Men betalningsförmedlaren kan ändå granskas av Finansinspektionen utifrån penningtvättsreglerna. Det är den dubbla tillsynen som gör området svåröverskådligt: samma transaktion kan vara irrelevant för Spelinspektionen men högst relevant för Finansinspektionen.

Den här uppdelningen innebär att en betalningsförmedlare inte kan luta sig mot att operatören saknar svensk licens och därmed anse sig fri från ansvar. Tvärtom kan avsaknaden av licens vara en riskindikator i sig, eftersom transaktionen då sker utanför det svenska systemets kontrollmekanismer. En förmedlare som hanterar betalningar till ett nya casino utan svensk licens måste därför göra en egen bedömning av motparten och av kundens beteende.

En annan aspekt är att penningtvättsreglerna inte bara handlar om brottsliga pengar. De handlar också om att motverka att en verksamhet används för att dölja ursprung eller syfte med transaktioner. När spelmarknaden rör sig över gränser, med operatörer registrerade på Curaçao eller Cypern, blir betalningsförmedlaren en naturlig kontrollpunkt. Det gäller särskilt när insättningar sker snabbt och i mönster som avviker från vad en vanlig spelare gör.

Vad betalningsförmedlaren måste göra i praktiken

Kundkännedom är grundbulten. Förmedlaren ska identifiera kunden, förstå syftet med affärsförbindelsen och löpande följa upp transaktionerna. För speltransaktioner innebär det att förmedlaren behöver veta om kunden spelar hos en operatör som är licensierad i Sverige eller inte, och om insättningarna ligger inom rimliga ramar. Här finns en praktisk koppling till bonusregler och insättningsgränser: en betalningsförmedlare som ser att en kund sätter in betydligt mer än vad som är normalt för en svensk spelare kan behöva ställa frågor.

Bonusgränsen på 100 kronor togs bort 15 november 2021, vilket förändrade villkoren för licenshavare men också indirekt påverkade hur betalningsflöden ser ut. För betalningsförmedlaren är det inte bonusreglerna i sig som styr, utan riskbedömningen. En kund som byter operatör ofta, som gör många små insättningar eller som använder flera olika betalmetoder kan behöva granskas närmare. Det är samma typ av mönster som penningtvättsreglerna syftar till att fånga upp.

Åldersgräns, skattefrihet och andra villkor som påverkar flödet

Åldersgränsen på 18 år gäller för spel i Sverige, och betalningsförmedlaren måste kunna verifiera att kunden uppfyller den. Skattefrihet för spelvinster gäller bara när spelet sker hos en operatör med svensk licens. För en svensk spelare hos Asino är vinsterna i praktiken inte skattefria på samma sätt, vilket är en upplysning som sällan framgår tydligt i marknadsföringen. För betalningsförmedlaren är skattefrågan inte direkt styrande, men den påverkar kundens incitament och därmed transaktionsmönstret.

Penningtvättsreglerna kräver också att förmedlaren har rutiner för att rapportera misstänkta transaktioner. Det kan innebära att en insättning stoppas och att ärendet går vidare till Finansinspektionen eller polisen. För spelaren kan det uppfattas som att betalningen “försvann”, men ur ett regelefterlevnadsperspektiv är det en nödvändig åtgärd. Förmedlaren kan inte välja bort kontrollen bara för att operatören är utländsk och saknar svensk licens.

Det finns en vanlig missuppfattning att utländska operatörer står helt utanför svensk reglering. Så är det inte. Spelinspektionen kan inte utöva tillsyn över Asino eftersom bolaget saknar licens, men Finansinspektionen kan granska de betalningsförmedlare som möjliggör transaktionerna. Det är den indirekta regleringen som gör området intressant, och som innebär att betalningsförmedlaren blir en slags grindvakt utan att formellt vara en del av spelmarknaden.

För den som arbetar med regelefterlevnad är slutsatsen relativt tydlig. Betalningsförmedlare som hanterar speltransaktioner mellan svenska kunder och operatörer som Asino måste utgå från att penningtvättsreglerna gäller, göra kundkännedom och dokumentera sina riskbedömningar. De kan neka transaktioner, och de kan granskas av Finansinspektionen även om Spelinspektionen inte har någon roll i sammanhanget. Det är värt att ta höjd för i villkoren, i kunddialogen och i den interna kontrollen.

• Identifiera kunden och verifiera ålder innan transaktionen genomförs.
• Bedöm om motparten är en operatör med svensk licens eller en utländsk operatör som Asino.
• Följ upp insättningsmönster och flagga avvikelser mot kundens normalbild.
• Dokumentera riskbedömningen och rutinerna för rapportering av misstänkta transaktioner.
• Utgå från att Finansinspektionen kan granska verksamheten enligt förordning 2020:495.

För operatörer som Asino, med Hollycorn N.V. bakom sig och Libergos Limited vid sidan, innebär det här att betalningsvägarna blir en allt viktigare del av villkoren. En betalningsförmedlare som nekar en transaktion kan stänga av en intäktsström utan att operatören formellt har brutit mot någon svensk regel. Det är den praktiska konsekvensen av att penningtvättsreglerna träffar förmedlaren och inte bara spelföretaget. För svenska spelare är det värt att känna till innan man väljer casino utan svensk licens.